选购养老年金险，很多人第一反应是翻产品测评、看收益演示。但有个坑我见过太多人踩——看完一款产品的介绍，满心欢喜打算投保，结果一查，这产品早就停售了。

就拿富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险来说吧，它的方案设计挺有意思的。产品提供两种保障方案：计划一侧重养老金领取金额，计划二侧重现金价值和身故保障，兼顾传承需求。两种思路各有好坏，就看你更在意“到手多”还是“留得多”。

不过这里要泼盆冷水。根据公开信息，这款产品在2023年下半年就显示停售状态了。2026年的今天，大概率是没法新投保的。所以如果你在某个平台看到这款产品的介绍，先别急着填信息，问一句“现在还能买吗”能省不少功夫。

说到这儿，可能有人要问了：那我咋知道现在有啥产品可以选？别急，正规保险公司的产品线一直在更新。与其盯着某款具体产品，不如把关注点放在挑选逻辑上。

挑养老年金，核心其实就三个问题。

你到底想要什么？是单纯补充退休后的现金流，还是想同时兼顾资产传承？这个想不明白，后面的选择都是瞎选。想要现金流，就盯紧养老金能领多少；想传承，那现金价值和身故保障就得重点看了。

产品有没有附加功能？比如万能账户这东西，有的话保底利率是多少、结算利率稳不稳，这些都直接影响长期收益体验。

演示数据看看就行。那些几岁能领多少钱的数字，是按特定条件算出来的，实际拿到手的以合同载明为准。

说到底，养老规划是长线的事。产品会停售，但需求不会。建议直接咨询保险公司或在售平台，确认有没有替代方案上线。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。