很多年轻人刚工作不久，手里预算有限，买保险时往往盯着重疾险和医疗险看，觉得定期寿险离自己挺远。毕竟“身故”这事儿，听着就有点沉重，而且感觉自己身体倍儿棒，哪能那么容易出事？
但咱们换个角度想。如果你已经成家，或者父母年纪大了需要赡养，甚至背上了房贷车贷，那你就不再只是一个人活着了。你是家里的顶梁柱，是经济来源。万一真有个三长两短，留下的债务和家人的生活开销怎么办？这时候，定期寿险的作用就出来了。
它不像终身寿险那样贵得让人肉疼，也不带什么储蓄理财功能，就是纯粹的身故或全残保障。在约定的期间内，比如保到60岁或70岁，如果人不在了，赔一笔钱给家人；如果平安到期，合同结束，保费也不退。听起来好像“亏”了？其实不然。对于事业起步期、收入不高但责任重的年轻人来说，用很少的钱撬动很高的保额，这才是杠杆的意义所在。
所以，如果让我给年轻人的保险配置排个序，我会建议先搞定医保，再配上百万医疗险和意外险，这两样是解决看病和突发意外的基础。接着看重疾险，防范大病带来的收入中断。最后，如果你身上有担子，别忽略定期寿险。它不是必须的，但对于有责任的人来说，是一份沉甸甸的安心。
当然，具体怎么选，还得看你自己的实际情况。比如预算多少、家庭结构如何、负债情况等。不要盲目跟风，也别被花哨的宣传迷了眼。如果想了解更多关于不同险种的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些更详细的思路分享。记住，保险是拿来用的，不是拿来比的，适合自己才是最好的。