一个普通家庭，最怕的不是赚不到钱，而是钱还在、人没了，或者人活着、钱包空了。你可能会想，有医保不就够了吗？还真不够。
举个例子，家里赚钱最多的那个人突然确诊了重疾，治疗费加康复期收入中断，双重打击。有医保只能报销一部分，剩下的大窟窿谁填？重疾险就是干这个的——确诊合同约定的重大疾病后，一次性给付保险金，这笔钱怎么用你说了算，治疗费、康复费、孩子学费、房贷还款，都能顶上。
医疗险呢，更像是医保的补丁。现在看病贵，一盒靶向药大几千，一次住院手术可能掏空积蓄。医疗险能报销住院、手术、门诊这些费用，减轻现金压力。注意，这类险种报销有免赔额、赔付比例和限额，不是花多少报多少，得看合同怎么约定。
说完病，再说意外。明天和意外不知道哪个先来，这话虽然俗，但真不是吓唬人。意外险提供意外身故、伤残和医疗费用保障，杠杆高，一年几百块能撬动几十万保额。但它只管“意外”导致的伤害，疾病引发的身故或住院不在赔付范围内。
最后聊个很多人忌讳但不得不面对的——身故。家里经济支柱万一走了，留下的不只是悲伤，还有可能是一堆债务和没有收入来源的家人。寿险就是来解决这个问题的，被保险人身故后赔付保险金，用于维持家庭后续开支、偿还贷款等。
看到这里你可能想问：是不是每个家庭成员都得把这四种配齐？不是的。老人和孩子不承担主要经济责任，寿险优先级就没那么高；年轻人正是创收黄金期，四大险种配齐能兜住最坏的情况。家庭保险配置没有标准答案，关键看谁、怕什么、承担什么。
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