很多人买百万医疗险时最纠结的就是：真到用的时候，到底能赔多少？是不是花多少报多少？

其实没那么复杂，但有几个关键点得心里有数。

最核心的就是那个“免赔额”。市面上绝大多数百万医疗险都设了1万元的年度免赔额。这意思就是，一年里你自己掏腰包的医疗费（社保报销后剩下的那部分），得先凑够1万，超出的部分保险公司才开始管。要是住院花了八千，哪怕全是自费药，因为没超过1万门槛，百万医疗险也是不赔的。这也是为什么它叫“百万”医疗，主要是防大病的巨额支出，小病小痛还得靠医保或者自己的积蓄。

那超过1万之后怎么算呢？这就得看你有没有用社保了。如果你投保时选了“有社保”，并且看病时也老老实实用了社保结算，那么扣除1万免赔额后，剩下的合理医疗费用，大部分产品是能100%报销的。但要是你明明有社保，看病时却没用它结算，那赔付比例通常会打折，可能只报60%左右。所以，千万别为了图省事或者忘带卡就不用社保，这笔账算下来挺亏的。

至于能报哪些钱，除了常规的住院费、手术费、药品费，现在不少产品还把住院前后门急诊、特殊门诊（比如肾透析、癌症放化疗）甚至院外特效药都包进去了。不过具体保什么，还得翻翻合同里的“保险责任”那一栏，每个产品细节不太一样。

另外提醒一句，买之前一定要看清健康告知。如果身体有些小毛病没如实说，将来理赔时可能会扯皮。我们水滴保在提供保险咨询服务时，也总是建议大家先把健康情况梳理清楚，再去看产品，这样更稳妥。想了解不同产品的具体差异，可以去水滴保保险攻略里多对比对比，或者直接上水滴保官网首页看看目前的热门选择。