很多家长在给孩子挑重疾险时，最纠结的往往不是买哪家，而是保额到底该定多少，保障期是选个30年过渡一下，还是一步到位保终身。
说句实在话，保额这东西，真的是“宁多勿少”。咱们先看一组数据，国家卫健委之前发过材料，儿童白血病的治疗费用中位数在50万左右，高的能到80万。这还只是医疗费，要是算上家长辞职陪护的收入损失、后期的康复营养费，30万保额确实有点捉襟见肘。所以我的建议很直接：50万是底线，预算允许的话，直接冲80万。
有些家长可能会想，那我把保障期拉长到终身，保额稍微低点行不行？我寻思了一下，真不太行。重疾险的核心作用，其实是在孩子成年之前、父母责任最重的那几十年，提供足够的经济缓冲。孩子成年后，他自己有能力去加保，但未成年时的保障一旦缩水，风险就得家庭硬扛。所以，保到70岁的50万，绝对比保终身的30万更有价值。
如果手头预算比较紧，怎么配才不心疼？可以参考这个思路：先保30年。比如给0岁男宝投50万保额，一年大概也就几百块，先把孩子成年前的黄金防护期给锁住。等以后家里经济宽裕了，再给孩子补充一份终身重疾。这种“定期+终身”的组合拳，既没耽误当下的保障，也没给现在的生活增加太大负担。
当然，要是预算充足，直接保终身肯定更省心，毕竟能锁定一辈子的保障，不用担心孩子以后身体出点小毛病买不了保险。还有些折中的方案，比如保至85岁，价格比保终身便宜不少，适合那些不想保障过早结束、但又觉得终身太贵的家庭。
另外提一嘴缴费期。很多人习惯选20年交，但其实如果能选30年或者35年，每年的压力会小很多。而且重疾险大多有“保费豁免”功能，万一在缴费期内出险，剩下的钱就不用交了，杠杆拉得更高。
具体怎么选，还得看自家账本。拿不准主意的，可以去水滴保官网首页看看不同方案的报价，或者翻翻水滴保保险攻略里的配置思路，心里大概就有谱了。