很多人买分红型终身寿险时，心里都盘算着：我交了5年钱，到底哪一年能把本金拿回来？

这事儿真没个准数。因为“回本”看的是保单的现金价值，而现金价值什么时候超过已交保费，跟你怎么交费、产品具体怎么设计关系很大。

如果是趸交，也就是一次性把钱交齐，有些产品可能在第5年或者第6年现金价值就追上保费了。但如果你是分5年、10年甚至20年慢慢交，那回本的时间肯定往后推。毕竟保险公司前期要扣除一些初始费用和管理成本，现金价值起步阶段长得慢，这挺正常的。

另外，既然是“分红型”，那就得明白分红是不保证的。演示利益里看着很美，实际拿到手多少，得看保险公司的经营成果。所以，别光盯着宣传页上的高收益，多翻翻合同里的“现金价值表”，那上面的数字才是写进合同、雷打不动的保证部分。

要是真急着用钱想退保，发现现金价值还没超过保费，那取出来的钱肯定比交的少，这就亏本了。所以投保前，最好结合自己的资金规划，看看这笔钱是不是长期不动用的闲钱。如果想了解更多关于保险配置的思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的分析方法，能帮你理清思路。