很多人纠结重疾险和百万医疗险选哪个，其实这俩压根不是二选一的关系，而是分工不同的好搭档。

先说最核心的区别：赔钱的方式不一样。

百万医疗险是“报销型”。你住院花了钱，拿着发票去找保险公司，扣除合同约定的免赔额后，对剩余合理且必需的医疗费用按约定比例进行报销。它解决的是“看病贵”的问题，确保你有钱治病。

重疾险则是“给付型”。当被保险人发生符合合同约定的重大疾病定义、达到约定的疾病状态或实施了约定手术时，保险公司就直接把保额打给你。这笔钱你怎么花都行，用来弥补生病期间不上班的收入损失、请护工、买营养品，或者还房贷，都很合适。

除了赔付方式，它们在价格和门槛上也有挺大差异。

百万医疗险通常很便宜，一年几百块就能买到几百万的保额。但它是短期险，大多是一年期产品。虽然现在市面上有很多保证续保20年的产品，但在保证续保期结束后，或者对于非保证续保的产品，续保时可能面临产品停售或需要重新审核的风险。而且随着年龄增长，保费会逐渐变贵。

重疾险就贵多了，一年动辄几千甚至上万。但它胜在稳定，一旦投保成功，只要按时交保费，保障就一直有效，不管是定期还是终身，都不用担心明年因为身体变差被拒保。当然，这也意味着重疾险的健康告知非常严格，体检报告上的结节、高血压等异常，都可能影响投保结果。

所以，如果预算有限，可以先配齐百万医疗险，解决大额医疗支出；如果预算充足，建议两者都配上。医疗险管治病花钱，重疾险管生病后的生活开销，这样组合起来，抗风险能力才更强。

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