刷到这类问题的时候，我一般会先问一句：你到底在担心什么？是怕生病后收入断了，还是怕掏不起医药费？
听起来差不多，但这是两个完全不同的风险场景，而这两个险种恰恰就是分别对应它们的。
先说保费。重疾险一年几千块是常态，百万医疗险几百块甚至几十块就能买到，看起来差距很大。不过这里有个很容易被忽略的点——你买的到底保多久。
重疾险一般是长期合同，签完之后合同期内保障内容就锁定了，产品停售跟你没关系，只要按时缴费保障就在那儿。百万医疗险主流还是一年期产品，交一年保一年，价格看着便宜，但明年还能不能继续买，得看你买的那款有没有保证续保条款。目前市面上最长有保证续保20年的产品，在这段期间内，保险公司不能因为你理赔过或者健康状况变差了就不让你续。但过了保证续保期呢？该重新审核还是得审核，产品停售了就得换，这个风险要心里有数。
再说健康告知。重疾险的核保尺度普遍更严，体检报告上的异常项、既往病史，问到就得如实说，有的产品还会直接拒保或者加费。百万医疗险相对宽松一些，但“相对”这个词很重要——产品不同差异很大，有的对既往症限制很多，有的则友好得多，具体能不能投、怎么投，还是要结合健康告知和实际核保结果判断。
所以你看，这两个险种根本不是在同一个维度上竞争的东西。重疾险解决的是收入损失问题，确诊合同约定的疾病或达到某种疾病状态就给付保险金，这笔钱你拿去还房贷、当生活费、康复营养费都行，没有用途限制。百万医疗险解决的是医疗费用问题，社保报完之后超过免赔额的部分，符合条件的可以申请医疗费用报销，按约定比例报销，上限看你买的保额。
如果你年收入不错、家庭经济责任重，担心生了大病没法工作影响一家老小的生活，重疾险的高保额和长期稳定性就更重要。如果你刚工作不久、预算有限，先用百万医疗险把大额医疗费用风险兜住也是个务实的做法。
当然，理想的状态是两个都配齐，用百万医疗险报销治疗费用，用重疾险补偿收入损失。但如果预算只能二选一，那就回到开头的问题——你最怕的是什么？怕的是看不起病，还是看不起病之外的那些事儿？
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