很多人在投保增额终身寿险时，心里其实打的是一个小算盘——熬过缴费期，等现金价值追上已交保费，就赶紧退出来，「白嫖」一把保障。

想法很丰满，现实却很骨感。

终身寿险的现金价值在缴费期结束后「接近或达到」已交保费，这话没毛病。但问题在于——这不代表你该退保。退保拿到手的钱，是保单的现金价值，不是你以为的「本金」。这两个概念，差得远了去了。

增额终身寿险的现金价值增长，背后是监管规定的预定利率在起作用，目前行业普遍执行3.0%或更低的上限。早退保，现金价值还没进入快速增长通道，不仅丢了长期的身故保障，还把「钱生钱」的机会给亲手掐灭了。

说实话，如果真急需用钱，与其直接退保掉整份保单，不如先看看合同里的减保规则。减保取现是个相对灵活的选项，能让你只取一部分出来，剩下的继续增值。这不比一刀切退保强？

说到底，保险公司不是慈善机构，你也不是在超市买菜。投保之前把合同里关于现金价值增长、减保规则、退保手续费的条款摸清楚，比事后拍脑袋决定靠谱多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。