给孩子买保险，很多家长第一反应是“保额往高了选”。但你知道吗？未成年人身故赔付这件事，监管早就画好了红线。

不满10周岁的小朋友，身故保险金最多只能赔20万；已满10周岁但未满18周岁的，上限是50万。这不是保险公司抠门，是《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》里的硬性规定。为什么要设限？说白了，就是防止有人动歪脑筋拿孩子当赚钱工具。所以那些吹嘘能给你家娃买到超高身故保额的产品，咱就别碰了。

既然身故保额有天花板，那家长该把钱花在哪儿？

少儿医保。敲黑板，这是国家给孩子的兜底保障，带财政补贴性质，属于基本医疗保险的一部分。刚出生的娃能参加就尽快参加，生病住院能报销一大笔。这玩意儿你要是都不买，商业险买再多心里也不踏实。

意外险和医疗险。意外险重点看意外医疗报销范围，别光盯着保费便宜；医疗险呢，主要应对大病的住院开销。重疾险加医疗险的组合，能在一定程度上缓解重大疾病带来的经济压力。

但说到底，买保险这事没有标准答案。孩子的身体情况、家庭的经济实力、具体的保障需求，都是要掂量的因素。与其被各种产品宣传晃花眼，不如把保险合同拿出来逐字逐句看清楚，确认这份保单到底保什么、不保什么。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。