生过一场大病，再去买保险，心里多少有点打鼓。毕竟保险公司也不是做慈善的，风险高了，门槛自然就上去了。

但这不代表你就被彻底拒之门外了。有些险种，其实对健康的要求没那么“苛刻”，或者说，它们原本就是为了解决特定人群的痛点而存在的。

先说最基础的意外险。这东西主要保的是外来的、突发的、非本意的伤害，跟身体内部的疾病关系不大。所以，哪怕你之前得过重疾，只要现在能正常生活工作，买意外险通常没什么障碍。这也是为什么我们常说，不管身体怎么样，先把意外险配上，至少有个底。

再说说大家比较关心的医疗险。普通的百万医疗险，健康告知那一关确实难过，尤其是针对既往症，大多会直接除外或者拒保。这时候，防癌医疗险就是个不错的替代方案。它只保癌症相关的医疗费用，责任范围窄了，核保也就宽松多了。很多产品甚至允许带病投保，或者对某些非癌症的既往症不追究。对于担心癌症复发或者新发癌症的朋友来说，这算是一道专门的防线。

还有一个很多人忽略的“宝藏”——税优健康险。这是国家给的政策性福利，最大的特点就是“包容”。根据监管要求，保险公司不能因为你有既往病史就拒保，也不能把既往症完全排除在外。虽然它的保额可能不如商业百万医疗险那么高，报销比例也可能有限制，但它胜在稳定，而且还能抵扣个税。如果你是个纳税人，又担心身体情况买不了普通医疗险，这个值得好好看看。具体怎么抵税、能抵多少，可以去水滴保保险攻略里找找详细解读。

至于重疾险和寿险，得过重疾后再买，难度确实是地狱级的。除非是极轻症的恢复期，否则大概率是买不了的。这时候就别硬磕了，把精力放在上面提到的那些能买的险种上更实际。

另外，最近保险圈有个大动静，预定利率又在调整。简单说，就是以后买储蓄型保险或者长期保障型保险，价格可能会涨，收益可能会降。如果你手头宽裕，想通过保险做点长期规划，比如给孩子存钱或者给自己养老，趁现在还有些老产品在售，可以稍微关注一下。但这属于理财范畴，跟治病救急的保障是两码事，别混为一谈。

最后啰嗦一句，不管买什么，健康告知一定要如实填。别想着隐瞒，真到了理赔时候，一查一个准，到时候拒赔更闹心。实在拿不准，就来水滴保保险服务问问，我们帮你看看哪些能投，哪些得绕道走。