最近有家长在问，市面上那些保额会逐年增长的终身寿险，适不适合给孩子买？

这类产品确实有一些特点，比如投保年龄范围比较宽，缴费方式也比较灵活，有趸交、3年、5年、10年等多种选择。从第二个保单年度开始，保额会按合同约定的比例逐年递增。

但说实话，给孩子买保险，真不能只看“增值”或者“传承”这些长远的好处。我寻思了一下，很多家庭可能把顺序搞反了。

如果孩子连最基础的医疗险、意外险都还没配齐，这时候直接上终身寿险，有点像房子地基没打好就开始装修屋顶。一旦孩子生病或者发生磕碰，终身寿险是派不上用场的，因为它主要保的是身故或全残。

所以，我的建议很直接：先看基础。

先把少儿医保办好，这是国家给的福利，性价比极高。然后再考虑商业医疗险来补充大额住院开销，加上意外险应对日常的小磕小碰。如果预算允许，重疾险也可以安排上，用来弥补家长因照顾孩子而产生的收入损失。

等这些“保命”的保障都到位了，家里还有余钱，并且确实有长期的财富规划或者传承需求，这时候再去看增额终身寿险也不迟。

另外，这类产品通常是长期缴费，家长得好好算算账，确认未来的保费支出不会影响当下的生活质量。毕竟，保险是为了让生活更安稳，而不是变成负担。

最后提醒一句，买之前一定要把合同条款翻一翻，特别是关于身故赔付条件、现金价值增长规律这些关键信息。如果有拿不准的地方，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者咨询专业的顾问，搞清楚自己到底需要什么，再下手也不迟。