很多人买了增额终身寿险后，第一反应是：这不是人没了才赔钱吗？还真不完全是。

这类产品有个特点——现金价值会随着时间慢慢增长。在被保险人活着的时候，投保人其实可以通过一些“隐藏功能”把账户里的钱盘活。

最常用的两个工具是保单贷款和减保。保单贷款，就是在合同还有效的情况下，临时借出一笔钱来解决周转问题，通常能借到现金价值的一定比例，但具体多少、利息怎么算、什么时候得还清，都要翻翻自己那份合同。减保呢，就是申请调低基本保额，然后把对应的现金价值取出来用——听着挺美，不过这招用多了，保单的保障额度也会跟着缩水。

市面上俗称“金盈卫2号”的产品，也就是招商仁和旗下某款增额终身寿险，大概率也设置了这些功能。但产品名称这东西，保险公司备案名和市场上叫的名字往往不一样，最靠谱的办法还是直接看保单首页，上面写得清清楚楚。

权益是好权益，风险也得心里有数。保单贷款也好、减保也好，动用的都是现金价值，这部分钱一旦取出来，长期现金价值增长的基础就没了——本来持续累积能增加不少，急用钱的时候取掉，可能就差出一截。另外，不同销售渠道、不同批次的产品，条款细节可能有出入，你朋友买的那款和你手里的这份，不一定完全一样。

所以啊，打开合同，找到“保单贷款”“减少保险金额”这些章节，仔仔细细看一遍，比听任何人说都管用。条款说能做的，才能做；条款没写的，别自己脑补。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。