先说结论——单位交的和自己交的，退休算养老金的公式一模一样。

很多人以为在哪儿参保会决定以后领多少钱有高低之分，其实这是个误会。公式摆在那儿，不会因为你是上班族还是自己做点小生意就偷偷给你打折或加成。真正决定养老金厚薄的，是三个硬指标：缴费基数高不高、缴的时间够不够长、退休时当地社会平均工资怎么样。跟“单位”还是“个人”这个身份标签，没关系。

但缴费负担的分配，差别可就大了去了。

你在公司上班，交的是职工养老保险。个人掏腰包的部分是缴费基数的8%，这笔钱进你的个人账户；公司那边要交的比例高多了，按广东省现行标准是16%，直接进统筹基金。你只承担了很小一块。

换成灵活就业身份参保呢？原本由单位承担的那部分统筹费用，现在全压在自己身上了。深圳这边，非深户灵活就业人员缴费比例是20%，其中只有8%进入个人账户；深户因为含地方补充养老，是21%。公司帮你扛的那块，现在全得自己扛。

说白了就是这个理：公式没偏心，但“钱包谁掏”这件事上，灵活就业者确实多扛了一整块当期现金流压力。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。