很多人纠结：手里就这点预算，是先买那个一年几百块的百万医疗险，还是咬牙上个几千块的重疾险？尤其是体检报告上多了个“结节”的时候，心里更没底。
咱们水滴保经常遇到这种咨询。说句实在话，这两样东西功能完全不同，就像家里的防盗门和灭火器，缺了哪个都不踏实，但要是钱不够，得讲究个先后顺序。
为啥大家觉得重疾险贵？
拿30岁这个年纪来说，想买个30万保额的重疾险，如果是保终身的，一年保费大概在4000到7000元之间。这还没算上如果有结节可能面临的加费。而百万医疗险呢？哪怕你有个3级结节，只要符合健康告知，一年也就几百块钱，最高能报销几百万的医疗费。
这么一比，价格差了快十倍。难怪有人问：我有了医疗险，还要重疾险干啥？
其实，它们管的事儿不一样。
医疗险是“报销型”的。你住院花了多少，扣除免赔额后，它给你报多少。它能解决你在医院里的开销，比如手术费、药费、床位费。但它不管你这期间不上班损失的工资，也不管你出院后买营养品、请护工的钱。
重疾险是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的重疾，保险公司直接打一笔钱给你。这笔钱你想怎么花就怎么花，可以用来还房贷、付康复费，或者干脆休息半年不工作。对于家庭支柱来说，这笔“收入补偿”非常关键。
那预算有限，到底该怎么配？
如果我是你，我会按这个思路来：
第一步，先把百万医疗险配上。这是底线。特别是对于有结节的朋友，医疗险虽然可能会把结节相关的疾病除外（就是不赔结节引发的病），但其他成千上万种疾病它都管。几百块钱撬动几百万保额，杠杆极高，能防止我们因为一场大病回到解放前。
第二步，看余粮补重疾险。如果买了医疗险手里还有闲钱，再考虑重疾险。这时候可以灵活点，不一定非要买保终身的。可以选择保到70岁的定期重疾险，保费能比终身型便宜30%到40%。这样既有了重疾保障，压力也没那么大。等以后收入高了，再加保也不迟。
另外提一嘴，如果有结节，投保时如实告知很重要。医疗险大概率是除外承保，重疾险可能是加费或者除外。如果预算真的特别紧，连定期重疾险都觉得吃力，也可以看看防癌险，一年一千多块，专门保癌症，也是个不错的过渡方案。
保险配置不是一蹴而就的，得根据自己的实际情况来。如果你对自己的健康状况或者产品选择拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更详细的科普，或者在水滴保官网首页对比一下不同产品的保障责任。