最近不少朋友在打听中邮悦享鑫生（慧选版）终身寿险，想知道它到底适不适合自己。其实这类增额终身寿险，核心就两点：一是给家人留一笔确定的身故/全残保障，二是利用现金价值的长期增长来辅助未来的资金安排。
咱们先看看它的基本盘。这款产品由中邮人寿承保，保障期限是终身。也就是说，只要合同有效，被保人无论何时发生身故或全残，保险公司都会按约定给付保险金。18周岁前出险，通常赔已交保费和现金价值的较大者；18周岁后，则主要看基本保额及其递增后的金额。这点大家心里要有数，别以为买了就能立刻拿到巨额赔付，前期如果退保或者出险，拿到的可能还没交的保费多。
它有个比较特别的点是自带专属航空意外保障。如果因为航空意外导致身故或全残，除了原本的身故保险金，还会额外赔一笔钱，具体以保险合同条款约定为准。这对于经常坐飞机出差的朋友来说，算是个不错的加分项。另外，它还提供了投保人意外身故豁免保费的功能。简单说，如果负责交钱的投保人不幸发生意外身故，后面没交的保费就不用交了，但保单依然有效，保障继续，具体以保险合同条款约定为准。这在家庭支柱作为投保人给孩子或配偶买保险时，能起到很好的“双保险”作用。
不过，买这类产品不能光看优点，有些细节得提前避开。比如它的免责条款，虽然大多数寿险都差不多，但你得仔细看，像故意犯罪、两年内自杀这些情况是不赔的。还有，增额寿的灵活性主要体现在现金价值上。如果你中途急用钱，可以申请保单贷款，一般能贷出现金价值的80%，但这笔钱是要付利息的，而且最长通常只能借6个月。要是想直接取钱，就得通过减保或者退保，这可能会影响后续的收益甚至导致本金损失。
我寻思了一下，很多人买这个其实是着眼于长期的资产规划。确实，它的现金价值会随着时间逐年增长，写进合同里，确定性很高。但这种增长是长期的，前几年现金价值很低，如果你打算三五年内就把钱取出来用，那千万别买这个，亏得你心疼。它更适合那种有一笔闲钱，想放个一二十年不动，用来给孩子存教育金或者给自己存养老补充的人。
最后啰嗦一句，保险这东西，甲之蜜糖乙之砒霜。每个人的家庭结构、负债情况、理财目标都不一样。在掏腰包之前，务必把保险合同里的保险责任、免责条款、现金价值表翻出来好好看看。如果不确定自己适不适合，也可以去水滴保保险攻略里多对比几款同类产品，或者咨询专业的顾问，别稀里糊涂就签字了。毕竟，适合自己的，才是最好的。