很多家长想给孩子配份重疾险，但面对市面上五花八门的产品，往往不知道从哪下手。其实不用把这事想得太复杂，抓住几个核心点，就能避开大部分坑。
先说最实在的：保额。
给孩子买重疾，保额是第一要素。现在医疗技术进步快，很多大病不再是“绝症”，而是变成了“慢性病”，需要长期的治疗和康复。如果保额太低，比如只买个10万、20万，真遇到白血病这种高花费的病，可能连前期的治疗费都不够，更别提后续的护理和营养费了。一般建议保额至少做到50万，如果预算充足或者在一线城市，甚至可以考虑到80万或100万。毕竟，重疾险赔的钱是直接打到卡里的，怎么花由你定，这笔钱能很大程度上缓解家庭的经济压力。
接着看保障责任，特别是“少儿特疾”。
儿童的高发疾病和成年人不太一样。像白血病、严重川崎病、重症手足口病、脑恶性肿瘤等，在孩子群体中相对更高发。好的少儿重疾险，会对这些特定疾病提供额外赔付。比如确诊白血病，除了赔基础保额，还能再额外赔一笔钱（通常是基本保额的100%或更多）。选产品时，一定要看看它包含的少儿特疾种类全不全，赔付比例高不高。如果不包含这些高发病种，那这份保障的实用性就大打折扣了。
还有一个很容易被忽视，但极其重要的点：投保人豁免。
给孩子买保险，缴费的人通常是父母。万一父母不幸发生重疾、身故或全残，失去了收入来源，后续的保费谁来交？这时候，“投保人豁免”就派上用场了。加上这个条款后，如果投保人（父母）出险，孩子保单剩下的保费就不用交了，但保障依然有效。这相当于给孩子的保障加了一道“双保险”，确保无论发生什么，孩子的救命钱都在。所以，在预算允许的情况下，强烈建议附加这个责任。
至于保定期还是保终身，这得看预算。
预算有限，可以先保30年或保到70岁，用较低的保费撬动高保额，先把当下的风险兜住。等以后经济条件好了，或者孩子成年了，再自己补充终身保障。预算充足的话，直接一步到位选保终身当然更好，锁定长期的保障费率，避免将来因为身体变差而买不了保险。
最后提醒一句，买保险前一定要做好健康告知。孩子小时候难免有些小毛病，比如黄疸、肺炎住院等，投保时如实回答问卷里的问题就行，不要隐瞒，也不要自己瞎猜。如果有拿不准的，可以去水滴保官网首页看看相关产品的健康告知详情，或者咨询专业的顾问。毕竟，只有如实告知，理赔时才能顺顺利利。