很多家长在给孩子挑重疾险时，容易被“有病赔钱，没病返本”这种说法吸引。这类产品通常是主险两全险附加了重疾险。
但这中间有个大坑，很多人买的时候没细看：如果孩子在保障期间不幸得了重疾，保险公司赔了保额，那这份合同通常就终止了，或者主险责任结束，之前交的那些为了“返本”而多交的保费，也就不退了。
说白了，返还型重疾险的本质是你多交了一部分钱给保险公司去投资，如果平平安安到期，它把这部分连本带利（其实利息很低）还给你；但如果中途出险，这笔“储蓄”就被用来抵扣赔付成本了。
所以，如果你预算非常充足，且已经配齐了大人的保障，想通过这种方式强制储蓄，可以考虑。但对于大多数普通家庭，可能纯消费型的少儿重疾险性价比更高，同样的保费能买到更高的保额，毕竟给孩子买保险，核心是为了转移大额医疗费用的风险，而不是为了存钱。
另外，保险产品更新迭代很快，具体的条款细节、疾病定义和分红实现率，建议大家在投保前仔细核对最新的产品说明书，或者直接找专业人士咨询清楚，避免以后理赔时产生纠纷。想了解怎么给孩子搭配更实用的保障方案，也可以看看水滴保保险攻略里的一些基础思路。