26岁这个年纪，开始琢磨养老这事儿挺正常的，毕竟谁不想老了手里有点底气呢？但很多人一提到养老保险，脑子里蹦出来的第一个念头就是“年金险”或者“增额寿”，觉得只要把钱存进去，以后就能按月领钱。
这思路没错，但有点“偏科”。
我寻思了一下，如果基础的健康保障都没做足，就把大部分预算砸在养老储蓄上，万一中间出点啥健康岔子，那笔养老钱可能还没捂热就得拿出来治病，甚至还不够填坑。所以，26岁配置保险，真不建议只盯着养老看。
咱们得先把“地基”打牢。这个地基，就是基础保障型保险。
为啥要先保后养？
简单说，基础保障是防止你“因病返贫”或“因意外致残”，而养老保险是让你“老有所依”。前者是止损，后者是增值。顺序乱了，风险就大了。
具体该怎么搭这个架子？
第一步，肯定是社保里的养老保险和医疗保险。这是国家给的福利，性价比没得说，必须得有。要是连这个都没交，赶紧去补上，别犹豫。
第二步，才是商业保险的介入。这时候重点看这三个：
- 百万医疗险：这东西保费低，一年几百块，能撬动几百万的保额。住院看病的大头费用它能报销，专门对付大额医疗支出。对于年轻人来说，这是最实用的“护身符”。
- 重疾险：确诊合同约定的重大疾病，直接赔一笔钱。这笔钱不是用来治病的（治病靠医疗险），而是用来弥补你生病期间没法工作导致的收入损失，还有后续的康复费。26岁身体好，保费便宜，建议保额至少30万起步，50万更稳妥。
- 意外险：生活中磕磕碰碰、猫抓狗咬，或者更严重的意外身故伤残，都能管。特别是包含意外医疗责任的，实用性很强。保额一般建议50万到100万，价格也就百来块钱。
有人可能会问，那寿险呢？如果你已经是家庭的经济支柱，上有老下有小，那定期寿险也得配上，防止自己万一不在了，家人还能有笔钱过日子。要是单身且父母有保障，这个可以往后稍稍。
关于养老金的补充
等上面这些基础保障都配齐了，手里还有余粮，再来看商业养老保险。这时候你可以选养老年金，或者增额终身寿险。但要记住，养老年金通常不保身故或全残（或者保障很弱），它就是个纯粹的储蓄工具。所以，千万别把它当成全能的人身保障方案。
另外，选产品的时候，尽量挑那些经营稳健、服务好的大公司，分散一下风险。毕竟保险是几十年的长线契约，稳当点总没错。
最后啰嗦一句，保险配置不是一劳永逸的。过几年你结婚了、生子了、升职加薪了，保障需求都会变。记得每隔两三年复盘一下自己的保单，该加的加，该调的调。