不少家长第一次给孩子挑保险，面对意外险、医疗险、重疾险这些词就懵了——到底先买哪个？
其实没那么复杂。儿童保险按功能分，就是这三类：保意外、保看病、保大病。
先说意外险。小孩子磕磕碰碰太常见了，意外险主要就是cover这一块——意外受伤的医疗费用，有些产品还能扩展到特需医疗或者包含监护人责任，也就是孩子不小心弄坏别人东西也能赔。这类产品价格通常不贵，一两百块能搞定。选的时候重点看意外医疗的报销范围，是只报社保内的，还是社保外也能报；再一个就是有没有针对骨折、误食异物这类儿童高发意外的额外保障。
医疗险呢，更像是社保的补充。孩子平时感冒发烧、肺炎住院，社保报完，自费的部分可以用医疗险继续报销。有的产品包含门急诊保障，有的只管住院。具体选哪款，要看孩子平时的就医习惯和家庭的医疗期望。不过注意，这类险种核保相对严格，孩子有既往症的话投保前一定要如实告知。
至于重疾险，逻辑不太一样。它不是报销医疗费，而是确诊合同约定的重大疾病后，直接给你一笔钱。这笔钱可以用来cover治疗费用、康复护理，也可以弥补家长照顾孩子期间的收入损失。少儿重疾险一般会覆盖儿童高发的重大疾病，有的还能多次赔付，或者对少儿特定疾病、罕见病额外给付。保额建议把治疗成本和家长收入影响都算进去，别光图便宜选个低保额。
配置顺序上，预算有限的家庭可以先配意外险加医疗险，这俩加一块一年几百块能把常见风险兜住。等经济宽裕些，再补上重疾险。保障期限也是灵活可选的，保30年、保至70岁或者终身，看家庭预算和对长期保障的预期。
说到底，没有标准答案。孩子的年龄、健康状况、家庭收入、已有的保障基础都不一样，照着别人的清单抄不一定合适。最靠谱的办法还是自己认真读一遍条款，或者找专业人士根据你家情况做个方案。想系统了解各类险种的选择要点，可以参考水滴保保险攻略。