很多人选养老年金，最纠结的就是“钱放里面能不能随时动”。如意鑫享这款产品在这一点上确实有点特别，它不像传统年金那样把钱死死锁住等到老了才发，而是把前期的现金价值做得比较高。

什么意思呢？就是如果你中途急用钱想退保，能拿回来的钱比较多。根据一些市场演示数据，它的回本速度在同类产品中算是比较快的，通常在缴费期内的前几年就能追平已交保费。这对于那些担心资金被长期占用、或者未来可能有突发大额支出（比如子女教育、医疗应急）的朋友来说，是个挺大的加分项。

而且，它有个很大的特点是终身都有现金价值。很多传统的养老年金，一旦开始大量领取养老金，或者到了85岁以后，保单里的现金价值就归零了。但如意鑫享不是，哪怕你退休后一直领钱，保单里依然剩下一笔可观的现金价值。这就给了投保人很大的灵活性，万一退休后遇到大额支出，可以通过减保或者退保来应急。

至于收益方面，在还没开始领取养老金之前，主要看的就是这个现金价值的增长速度。它还支持附加一个万能账户。这个账户就像个“零钱罐”，如果你有闲钱可以放进去二次增值。合同里会写明一个保底利率，这部分是确定的，至于实际结算利率，保险公司会根据投资情况每月公布，这部分是不保证的，未来可能会随市场环境波动。

所以，如果你是想找一款既能补充养老，又希望资金随时能调动、不想被死死锁住的产品，如意鑫享这种高现金价值的形态可能更适合你。但如果你只想要最高的每月领取金额，或者特别看重保证领取20年这种传统保障，那可能得再看看其他侧重高领取的产品。毕竟，鱼和熊掌很难兼得，前期灵活性强，往往意味着后期每月到手的养老金会相对少一些。

想了解自己适合哪种类型的年金配置，也可以去水滴保保险攻略看看更多对比思路。