得了糖尿病，买保险确实得讲究个顺序。很多人一上来就想把重疾险、寿险全配齐，结果发现要么被拒保，要么保费贵得离谱，最后连最基础的医疗保障都没落下。
咱们换个思路，按风险的紧急程度来排个序。
第一顺位：解决“住不起院”的问题。
糖尿病本身不可怕，可怕的是那些并发症。肾病、眼底病变、心血管问题，这些一旦发作，治疗费动不动就是几万甚至十几万。这时候，百万医疗险的作用就体现出来了。
但常规百万医疗险的健康告知很严，糖尿病大概率是过不了的。那怎么办？找那种没有健康告知的产品。比如市面上的一些普惠型百万医疗险（像众民保臻选版这类），它们不问身体情况，糖尿病、高血压都能直接买。虽然免赔额可能稍微高一点，或者报销比例不如标准体那么完美，但它能兜底医保报不了的大额住院费和外购药，这才是救命的关键。
第二顺位：应对“磕磕碰碰”。
血糖高的人，伤口愈合慢，平时走路稍微不注意摔一跤，后果可能比普通人严重。而且随着年龄增长，跌倒风险也在增加。
意外险是个好东西，它通常不需要健康告知，只要不是已经残疾到影响生活，糖尿病一般不影响投保。一年几百块，就能买到几十万的意外身故伤残保障，还有意外医疗报销。这笔钱花得值，因为它能覆盖掉那些因为血糖问题导致的额外护理和康复费用。
如果预算实在紧张怎么办？
那就先看当地的惠民保。几十到一百多块钱，只要有当地医保就能买。虽然它的报销比例有限，起付线也高，但对于完全买不了商业医疗险的人来说，总比“裸奔”强。等手头宽裕了，再考虑升级成保障更全面的无健告百万医疗险。
至于重疾险和防癌险，说实话，糖尿病人群买这些性价比不高。保费贵，保额还低，杠杆效应很差。与其把有限的预算砸在这些上面，不如先把医疗险和意外险配齐，把最可能发生的大额支出风险堵住。
如果你也想给家里的长辈或者自己看看具体的配置方案，可以去水滴保官网首页筛选一下，看看哪些产品更适合目前的身体状况。毕竟每个人的病情控制情况不一样，适合的方案也会有所差别。