很多人买重大疾病保险，第一反应是看保多少种病——数越大越好，最好上百种，心里才踏实。

这想法挺正常的，但仔细想想，其实是个误区。行业里统一规定的28种核心重疾，已经把绝大多数用得上的理赔情况覆盖了。多出来的那几十种病，要么发生率极低，要么是同一种疾病的细分，要么干脆就是凑数的。一款产品敢写150种，另一款写120种，真到了理赔的时候，该赔的都会赔，不该赔的加到200种也没用。

拿一款老产品举个例子。金佑人生是太平洋人寿早年推出的终身重疾险，分红型，属于当年卖得不错的那种。2018版A款包含100种重大疾病和50种特定疾病，也就是市面上常说的“轻症”。产品本身还有保费豁免功能——缴费期间确诊轻症或重疾，后续保费不用再交，保障继续有效，听起来挺实在。

问题来了：这款产品早就停售了。市面上能查到的不同版本，病种数量差别还挺大，早期版本覆盖的病种没这么多。不同版本之间，保障范围并不一样。

分红这部分也是。有些产品宣传“身价递增”，听着像是保额会随着时间不断涨上去。但分红是不确定的，保险公司经营得好可能有点收益，经营得一般也可能没有。

说到底，选终身重疾险别被病种数量晃了眼。看清楚具体是哪个版本、在不在售、条款怎么写的，比盯着数字有用得多。想进一步了解选购思路，可以参考水滴保保险攻略。