朋友上周住院花了1万8，医保报销后自己掏了1万多，想着买的百万医疗险能报销一部分，结果打开合同一看——免赔额1万，一分钱没赔到。

这大概是很多人买百万医疗险时没想清楚的第一件事：免赔额。简单说就是保险公司不赔的部分，超过这个门槛才开始报销。大多数产品设置1万免赔额，感冒发烧那种小病花费根本用不上。不过这里有个细节很多人不知道——重大疾病医疗通常是0免赔，换句话说，如果不幸得了癌症这类大病，符合理赔条件的话花多少报多少。

再说续保这件事。我听过不止一个案例：有朋友买了某款医疗险，交了好几年，结果产品停售了，身体状况又发生变化，想再投保新产品被加费甚至拒保。短期医疗险不保证续保，这是行业现实。产品还在卖、身体还健康，一切好说；一旦产品下架或者健康出状况，续保主动权就不在你手上了。所以投保前得问自己：如果这款产品明年没了，我能接受吗？

至于增值服务，什么就医绿色通道、住院垫付之类的，听起来挺香对吧？说实话，不同产品差别挺大的，有的实用有的鸡肋。而且这些服务写进条款的和实际能享受的，中间可能隔着客服电话和一堆附加条件。具体怎么用、什么时候用、找谁用，投保前最好心里有数，别等真出事了才发现这项服务是“仅限指定医院”或“需提前申请”。

线上投保确实方便，手指点点就完成了。但便利性也意味着很多人没仔细看条款就买了，回头出险才发现保障范围和自己想的不一样。产品本身没问题，关键在于它是不是真的适合你的需求。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。