买增额终身寿险之前，有些数字你得门儿清，不然稀里糊涂签了合同，后面纠纷就来了。

就拿百年人寿这款传世鑫禧（钻石版）来说吧，投保年龄给到了出生满28天一直到75周岁——这个范围确实挺宽的，市面上能承保到75岁的产品不算多。保险期间呢，终身，不用纠结。

关键来了，它的有效保额不是固定不变的：从第二个保单年度开始，每年按上一年度的3.0%复利递增。我寻思了一下，这个3.0%你得理性看待——监管政策一直在变，新产品的增长率很可能会往下调，旧版产品说不定已经停售了。所以如果你看到某个产品写着更高的增长率，先别激动，核实清楚再说。

至于身故或全残保险金怎么赔，这块稍微复杂一点，但核心逻辑就是三个时间节点：18岁前、18岁后交费期满前、交费期满后。18岁之前，赔现金价值和已交保费取大者；交费期满前，赔现金价值和已交保费乘以对应比例取大者；交费期满后，三者取大——现金价值、已交保费乘以比例、还有当年的保单年度保险金额。

对应比例是这样的：18到40周岁是160%，41到60周岁140%，61周岁及以上120%。你注意到没有，61岁以上的比例反而最低，但这个阶段保单已经积累了较长的现金价值，实际拿到手的钱未必少。

我跟你说，买这类产品最怕的就是只盯着数字看，忘了核实产品还能不能买、条款有没有更新。想避开信息差，可以先到水滴保官网首页看看有没有在售增额寿产品列表，再对照水滴保保险攻略里的选购要点，心里就大致有数了。

说白了，产品参数再漂亮，最终还是要落到合同条款上。投保之前，建议你直接打电话给保险公司或者咨询专业人士，把在售状态、保障细节都确认一遍，这才是靠谱的做法。