当妈当爸的都知道，宝宝刚来到这个世界那会儿，既脆弱又充满好奇心——爬高上低、什么都往嘴里塞、踉跄学步时动不动就摔一跤。说真的，看娃这件事，有时候真的让人提心吊胆。

我家邻居的小孩去年被开水烫伤了手，住院加上后期康复，前前后后花了小几万。你说不买保险的家庭，遇到这种事只能硬扛；但要是提前给孩子配了份意外险，情况就完全不一样了。

给宝宝选保险，其实就是在跟成长中的不确定性打交道。

先说少儿重疾险这块。很多家长可能觉得重大疾病离自家孩子很远，实际上并非如此——少儿阶段高发的重大疾病一旦不幸中招，治疗周期长、费用高不说，家长往往还得放下工作全程陪护，这时候一次性给付的重疾险理赔金就能顶大用。

医疗险则更像是“日常打底”的存在。感冒发烧要花钱，肺炎住院要花钱，社保报完自己还得掏一截。医疗险可以覆盖社保报销之后剩余的部分，减轻经济压力。不过这里要提醒一句，不同产品的免赔额和报销范围差别挺大的，投保前一定要看清楚条款。

至于意外险，本来就是给宝宝“量身定制”的险种。小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。但有个关键信息很多新手爸妈不知道——国家对未成年人身故保额有限制，不满10周岁的孩子最多赔20万。所以与其纠结身故保额，不如多关注意外医疗部分的保障力度。

说白了，这三类保险各管一摊：重疾险管大事，医疗险管日常，意外险管突发。配齐了，当父母的心里也踏实些。想看更具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。