很多人问百万医疗险是不是“万能药”，其实它更像是一个“防大灾”的工具。

简单说，它是报销型的。你生病住院花了钱，拿着单据去找保险公司，它在扣除免赔额后，把剩下的合理费用报给你。保额动不动就几百万，听着很吓人，但保费一年也就几百块，杠杆确实高。

但它不是什么都管。比如门诊看个感冒发烧，花了几百块，这肯定不赔，因为没达到免赔额（通常是一万）。它主要管的是那些让你“肉疼”的大病：住院费、手术费、还有像癌症这种需要长期治疗的特殊门诊费用。

我寻思了一下，大家最容易踩的坑其实是这两个：

一个是免赔额。大多数产品都有一万的免赔额，这意味着社保报销完，你自己还得先掏一万，剩下的它才管。虽然有些产品针对重疾是0免赔，但普通疾病还是有门槛的。

另一个是续保。这点太重要了。很多产品是交一年保一年，如果今年理赔了，或者身体变差了，明年还能不能买？能不能续上？现在市面上有一些保证续保20年的产品，稳定性会好很多，具体以保险合同为准。

另外，医院也得选对。通常是二级及以上公立医院的普通部，去私立医院或者特需部，大概率是不赔的。

所以，别光盯着那几百万的保额看。水滴保保险攻略里有很多关于怎么挑产品的细节，建议多对比下保障责任和续保条款。毕竟，能赔到手里的钱，才是真保障。