一场大病突然砸下来，最现实的问题是什么？

治疗费、康复费、收入断档……说白了，就是钱的问题。

这时候，有人会想：“我有医保，应该够了。”说实话，医保能报一部分，但很多进口药、靶向药、自费项目，医保覆盖不了。更别说康复期没法工作、家里还要正常开支这些事了。

所以，商业保险该买还得买。但问题来了——重疾险和医疗险，名字听着差不多，到底该怎么选？

我身边有个朋友，前两年确诊了甲状腺癌。手术加后续治疗，花了大概七八万。好在他提前买了医疗险，住院费用报销了大半。但问题是——出院后他还要休养两三年，这期间没工资，他还得还房贷、养孩子。你说他缺的是治疗费吗？不，他缺的是“钱没了”这件事本身。

这就是两个险种最根本的区别。

医疗险是报销型的。简单说就是你先花钱，然后拿发票去找保险公司报。它补偿的是实际发生的、合理且必要的医疗费用，你不能从中获利，社保报过的部分它不重复赔。优点是保费便宜，一年几百块能买到上百万保额；缺点是只管治病，康复费、收入损失一概不管，而且多数是一年期产品，续保要留意。

重疾险就不一样了。它是定额给付型的——只要确诊了合同约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱给你。这笔钱怎么用，没人管你。可以付医疗费，可以用于康复，也可以补贴家庭开支，弥补收入损失。保费相对高一些，但保障期限长，甚至可以保终身。

打个比方。医疗险像是公司财务，报销你拿出来的发票；重疾险像是家里人，直接往你卡里打了一笔钱，你爱怎么花怎么花。

两个险种功能不同，没有谁比谁更好，只有适不适合。如果预算有限，先把医疗险配上，把高发的治疗费用堵住；如果还有余力，重疾险补上，给康复期一个安心的经济缓冲。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。