很多有高血压、高血脂或糖尿病的朋友，想买份百万医疗险心里总打鼓：怕被拒保，又怕买了赔不了。

其实，选产品不能光看保额几百万，得先看清“门槛”和“规矩”。

常规百万医疗险，比如大家熟悉的尊享e生系列，保障确实全面，住院、特殊门诊、质子重离子甚至外购药都能管。但它对健康要求比较高。如果你有二级以上的高血压，或者血糖控制不理想，大概率会被除外承保或者直接拒保。这时候硬投，不如先去水滴保官网首页看看有没有智能核保机会，或者换个思路。

如果常规产品投不进，可以看看像“众民保”这类普惠型医疗险。它的最大特点是不问健康告知，三高人群、甚至一些已经确诊的慢性病患者也能买。但这不代表它能“全包”。

对于投保前就有的老毛病（既往症），它的报销比例通常会打折。不同产品、不同版本的条款约定差异很大，有的可能报得高些，有的则限制较多，具体能报多少，得翻开条款仔细核对。所以，别看到“能买”就觉得万事大吉，得算算真出险时能报多少。

另外，防癌医疗险也是个备选。毕竟三高人群患心脑血管疾病的风险高，但癌症风险也不低。防癌险只保癌症，健康告知相对宽松，很多三高能直接过。虽然保障范围窄了点，但胜在能买到手，真遇上大病也有个兜底。

最后提醒一句，不管选哪种，健康告知一定要如实填。别听信“不用告知”的误导，理赔时保险公司查病历很严，隐瞒病史可能导致合同无效，那保费就白交了。如果不确定自己的情况能不能买，可以先去水滴保保险攻略里找找相关的核保案例参考一下。