买保险的时候，表格里总有两个空要填——投保人和被保险人。很多人稀里糊涂就填了，结果出险理赔时才发现踩了坑。我就见过有人给父母买医疗险，自己当投保人，父母当被保险人，交了好几年钱，结果申请理赔时发现自己根本没有领取保险金的资格，那叫一个憋屈。
先说清楚概念。投保人简单理解就是掏钱签合同的那个人，这份保单在谁名下，投保人就有权决定要不要续保、要不要变更受益人，某种程度上说，投保人掌握着保单的“遥控器”。被保险人呢，就是保险合同保护的那个人，他的身体或生命是保障的标的，出险了，保险金是给他的或者他指定的人。
关键区别在哪里？投保人有权解除合同，但被保险人没有这个权利——当然，前提是法律或合同没有另外约定。反过来，被保险人活着的时候有保险金请求权，投保人可没有这个资格。你看，权力配置完全不一样。
说到这儿有人要问了：那我自己给我自己买保险，投保人和被保险人不就是同一个人吗？没错，这种情况很常见，自己给自己投保，两个身份重合，权力也集中在你一个人身上。但给家人买就不一样了——比如你想给配偶或者孩子买健康险，你做投保人，他们是被保险人。这时候，保单的“生杀大权”在你手里，但万一出险，钱是打给他们的，不是你的。你说这事玄不玄乎？
还有一个容易忽略的点：以死亡为给付条件的保险合同，必须经过被保险人本人同意才能生效。这不是保险公司多此一举，这是法律明确规定的，就是为了保护被保险人的人身权益。所以那种“老公偷偷给老婆买高额寿险，受益人写自己”的操作，在法律上是站不住脚的。
说了这么多，实际配置的时候怎么选？如果你是家庭经济支柱，给全家买保险，建议把自己设为投保人，这样保单管理权集中在你手上，不会因为家庭关系变化出现纠纷。但如果你想给父母投保让老人自己领钱，那就得提前规划好投保结构，必要时可以咨询专业人士帮忙设计。想了解更多保险配置的思路，可以参考水滴保保险攻略。
身份搞清楚了，下一步就是根据自己的需求合理安排。保险这东西，说到底是一种法律工具，工具用对地方才能发挥作用。