一个月工资到手五千，扣掉房租、生活费，能剩下的本来就不多。可万一哪天生了大病，或者出了什么意外——医疗费从哪来？休养期间不能工作，收入断了怎么办？
说实话，很多人在买保险这件事上最容易踩两个坑：一个是“保险都是骗人的，买容易理赔难”；另一个是“干脆买那种能返钱的，想着以后还能拿回来”。结果呢，前者裸奔风险，后者花了大钱却发现保障根本不够用。
好了，咱们说正经的。普通人买保险，优先级其实很清楚：
社保，这个没得商量。养老、医疗、工伤、失业、生育，五大险种都在里面，是国家给的基础保障。只要有条件，社保必须先安排上。这里特别提醒一下，如果你是上班族，工伤、失业和生育一般由单位统一缴纳；如果是灵活就业，需要自己留意参保方式，确保医疗和养老不断档。
在社保基础上，百万医疗险是第一个要补充的商业保险。它最大的特点是保费低、保额高，用几百块撬动上百万的保障。当然，有免赔额——主流产品通常是1万元以上的费用才能报销。但仔细想想，1万以内大多数家庭还能扛，超过这个数的才是真正要命的大额医疗支出，这才是百万医疗险发挥价值的地方。
至于重疾险，很多人被“确诊即赔”吸引了。没错，它确实在确诊合同约定疾病后直接给付保险金，不限制用途。但要注意，这类产品保费相对较高，预算紧张的时候别硬撑，先把医疗费用保障做好更重要。等以后经济宽裕了，再考虑加保也不迟。
意外险不用多说，几百块管一年，大小意外都能覆盖，性价比极高。定期寿险的话，主要针对家庭经济支柱——万一不幸身故或全残，能给家人留一笔钱续上房贷、孩子的学费这些责任。如果家里就你一个人挣钱，这道防线真不能省。
总结一下：先把社保立住，再拿百万医疗险兜住大额医疗费，然后意外险、定寿、重疾险按需逐步配齐。保障这件事，讲究的是“先解决最怕的，再完善能承受的”。
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