提到中英人寿鑫享未来2号，不少对理财型保险有研究的朋友应该不陌生。前两年它确实挺火，毕竟那时候还能买到预定利率3.0%的产品，在存款利率一路下行的背景下，这种能锁定长期收益的工具显得很有吸引力。
咱们先回顾一下它之前的表现。这款产品在现金价值积累上速度确实不慢。比如一个30岁的男性，如果选择趸交或者3年交，大概4年左右现金价值就能超过已交保费，也就是大家常说的“回本”。如果是5年交或10年交，回本时间也分别在第五年和第十年。这种封闭期较短的特点，让资金灵活性相对好一些。
至于收益，长期持有下来的内部收益率（IRR）能接近2.9%。在预定利率3.0%的时代，这算是把利益给到了比较顶格的位置，对于想要锁定长期稳定收益的人来说，是个不错的选项。
不过，这里有个非常关键的信息得同步给大家：根据中英人寿的公告，鑫享未来2号已经在2024年8月31日全面停售了。这是因为监管要求，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限从3.0%下调到了2.5%。所以，如果你现在还在市面上看到有人推荐这款产品，那大概率是信息滞后或者是其他类似名称的新产品。
虽然产品停售了，但它留下的选品思路还是值得参考的。比如我们在看这类增额终身寿险时，除了盯着收益率，还得看看缴费方式灵不灵活。鑫享未来2号当时只有趸交、3年、5年和10年交，选择面不算特别宽。而且它的起投门槛相对较高，这对一部分预算没那么充足的朋友来说，压力稍微大了点。
现在市场上新的2.5%预定利率产品已经成了主流。虽然名义上的收益率降了，但依然是目前能够锁定长期复利的金融工具之一。我们在挑选新产品时，依然可以参照之前的逻辑：看现金价值增长速度、看长期IRR表现，当然，更要看自己的钱包鼓不鼓，能不能承担起相应的保费支出。
如果你对目前的保险产品市场不太熟悉，或者想知道在利率下行周期里怎么配置更稳妥，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，也能在水滴保官网首页上对比一下当前在售的各类产品，找到更适合自己家庭财务状况的那一款。