增额终身寿险是个挺有意思的险种——它既有身故保障，又能当长期储蓄用。关键在于：基本保险金额会按照合同约定好的比例一年年复利增长，保单的现金价值也会跟着水涨船高。
但这里头有个坑，新手特别容易踩——把"保额增长率"当成"年化收益率"。嗨，这俩真不是一回事儿。监管早就专门发过提示：保额增长率是保障额度增加的速度，而产品实际能拿到的收益，得去看现金价值表、算IRR。别看数字差不多，意思差远了。
拿弘康人寿早期出过的那款产品来说吧，条款里写的是基本保额每年按3.8%复利递增。听着挺诱人的对吧？但这是保额的增长比例，不是你往里投钱能获得的回报率。而且啊，2021年底到2022年那会儿，监管整顿预定利率，这类产品基本都下架或者换成新版了。所以现在要是看到有人说"3.8%递增"，心里得打个问号——他说的到底是哪款、还能不能买得到。
网上投保为啥火起来了？一方面，《互联网保险业务监管办法》出来后，整个行业规矩多了，大家觉得靠谱；另一方面，线上操作确实方便，手机上就能比产品、算收益，不用专门跑线下网点。
不过方便归方便，有件事必须得提醒：选择正规持牌机构或平台。投保前，健康告知、免责条款、现金价值演示，一个字一个字看清楚。想清楚自己到底是需要保障还是想存钱，别稀里糊涂就下单了。
搞懂了这些基础逻辑，后面挑产品心里就踏实多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。