有个朋友去年买了份分组多次赔付的重疾险，前段时间家里老人住院，他顺便想申请个住院津贴，结果发现——咦，怎么额度比想象中少这么多？后来一查才明白，敢情这住院津贴和身故保险金是共用一个保额池子的。他当时投保页面上写得清清楚楚，可他压根没注意到这条。
这就是常青树（特惠版）这类产品投保前最容易被忽略的地方——保额共用规则。简单说，你买的时候看到合同上写着“住院关爱津贴”“身故保险金”“全残保险金”“疾病终末期保险金”好几项，好像保障特别全，但实际上它们不是各自独立的。打个比方，你买了个30万保额，先领了5万住院津贴，那身故、全残、疾病终末期这些能赔的空间就只剩下25万了，甚至有些情况下直接归零。保司这么设计是为了在保障范围和保费之间找平衡，但问题在于，投保页面上“保障责任丰富”几个大字一出来，很少有人会逐条细读这些限制条件。
说到这儿，我想起另一个事。有些人投保前会在网上搜攻略，然后看到类似“年交保费不能低于多少”“保额不能低于多少”这样的具体数字。这种信息怎么说呢，不是说它完全错，而是它往往代表的是某段时期的内部核保政策，会随着你的健康状况、年龄以及保险公司当期的审核标准变化。你在网上看到的那个数字，换一个身体情况的人可能就不适用了。最靠谱的办法还是投保前直接跟官方客服确认一下自己的情况。
哦对了，还有个背景信息顺带提一下。华夏人寿的保险业务目前由瑞众承接，产品的保障效力不受影响，但如果你是比较在意承保主体这层的朋友，买之前确认一下最新的公司信息，心里更有底。
说到底，买重疾险这事儿，投保前的功课做好了，后面用到的时候才不会懵。如果想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。