很多人买重疾险，第一反应是翻保障责任。其实吧，投保规则没搞清楚，后面麻烦事一堆。
先说门槛。28天到55周岁能投保，职业要求1到4类，这俩硬性条件卡住的还挺多的。超过55岁、或者从事高危职业的朋友，基本就告别这款产品了——不是产品不好，是压根不在选择范围内。等待期90天，这期间出险是不赔的，投保前心里得有数。保障期间二选一：保到70岁便宜，保终身踏实，根据预算来。
保障细节这块，重疾110种打底，行业统一规定的那些高发病种都在里面。轻症不分组赔3次，每次45%保额，没有间隔期限制；中症不分组赔2次，每次60%保额，同样不设间隔期。这里有个点值得说——不分组意味着每次赔付互不影响，获赔概率确实更高，但具体能不能赔、赔多少，得看病历和理赔审核。
身故责任是可选的，18岁前身故返保费，18岁后赔保额。想省钱的可以不选，但万一没得重疾人就没了，就只能拿回保费甚至没有赔付——这个风险自留，得想清楚。被保人豁免挺实用，确诊轻症或中症后后续保费不用再交，保障继续，相当于保险公司替你交了钱。
再说可选责任。癌症二次赔120%保额，但间隔期怎么算得看首次重疾是什么——这个设计很多人容易搞混，投保前一定要在条款里确认清楚，别想当然。心血管二次赔包含脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、急性心肌梗塞这几个高发病，覆盖面还可以。
产品页面上写的“甲状腺结节、乳腺结节投保相对宽松”，这话听听就好，具体能不能过还得看健康告知条目和实际核保结果。有疑问的话建议先走一遍智能核保，别硬填。
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