刷到一个帖子，有人说自己重疾险一年花了七八千，底下立刻有人回：“差不多，我买的那个每年六千多。”
但你可能也见过另一种情况——有人买了50万保额的定期产品，年交只要三千块。保障期限的选择在这里面扮演了关键角色。保到70岁和保终身的价格差距可不是一星半点，预算有限时可以考虑定期产品，把人生关键阶段的风险先覆盖住。
要是给孩子买，那更便宜了。0岁宝宝投保定期重疾险，保额50万、保到30岁，每年可能只要几百块。给孩子买主要是为了弥补家长照顾孩子期间的收入损失，保额够用就行，没必要追求终身。等孩子长大再补充也不迟。
交费期限也是门学问。选择30年或20年交费，每年的负担会轻一些，但累计下来的总保费其实比趸交（一次性交清）要多。当然，趸交对现金流的要求更高。至于怎么选，看你自己的经济状况。
有意思的是，有的产品包含身故保障，有的则不含。含身故责任的计划保费通常高出三到五成，但至少能“兜底”——人不在了，家人也能拿到赔偿。不含身故的产品价格便宜，但万一没达到重疾理赔标准就身故，可能拿不到赔付。这一点，没有绝对的对错，关键是看你的需求。
保障范围也是影响保费的重要因素。不同产品在重疾、中症、轻症的病种数量、赔付次数、赔付比例上差异很大。有的产品只保一次重疾，有的能多次赔付；有的轻症赔付20%，有的能赔30%甚至更高。保障越全面，通常保费也会相应高一些。
至于可选责任，投保前最好想清楚自己是不是真的需要。癌症二次赔、特定心脑血管疾病额外给付这些功能听起来很诱人，但加上去之后保费会上涨。评估一下自己的家族病史、生活习惯，值不值得为这些多付钱。
说白了，重疾险没有标准答案。它不像手机，买同一款配置就一个价。你在网上看到别人的保费，完全没必要拿来跟自己比较。年龄不同、保额不同、保障期限不同、产品不同，最后出来的数字自然不一样。
那怎么选才对？先回到原点：你的预算是多少？你需要多少保额？保障到什么时候？把这些问题想清楚，再去看产品。盲目比价容易被带偏，结果可能是花了大钱却买了不适合自己的东西。
还有一点容易被忽略——投保时的健康告知。身体状况直接影响能不能投保，以及保费的高低。如实告知是基本要求，别为了“省事”给自己挖坑。不同产品的条款细节、等待期、免责范围也有差异，投保前建议通过保险公司官方渠道核实清楚。想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。