很多人纠结重疾险该买一年的还是长期的，其实这俩区别挺大，核心就看你想“省眼前的钱”还是“图长久的稳”。

一年期的重疾险，顾名思义就是保一年。它最大的诱惑是便宜，尤其是年轻的时候，几百块就能撬动几十万的保额，对刚工作、手头紧的朋友来说，确实是个不错的临时避风港。

但这种便宜是有代价的。一年期产品大多不保证续保，今年买了，明年要是产品停售了，或者你身体出了点小毛病（比如体检发现个结节），想再买新的就得重新健康告知，甚至可能被拒保。这种“裸奔”的风险，随着年龄增长会越来越让人心里打鼓。

长期重疾险就不一样了，不管是保到70岁、80岁还是终身，一旦投保成功，只要按时交费，保障就一直在。更重要的是，它采用“均衡费率”，也就是说你年轻时交的保费虽然比一年期贵点，但把这个价格锁定了几十年，以后年纪大了、发病率高了，保费也不会涨。这就好比趁年轻把未来的保障成本给“冻结”了。

所以，如果预算允许，我们通常建议直接上长期重疾险，毕竟重疾风险是随年龄递增的，早点锁定保障更踏实。当然，如果你现在确实预算紧张，也可以先买个一年期的挡一挡，等以后收入上来了，再赶紧补上长期的。别等到身体亮红灯了，才发现想买长期险却买不了了，那才叫真的亏。

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