提到终身寿险，大家最关心的往往不是那些花里胡哨的附加功能，而是真到了关键时刻，它到底能赔多少。毕竟买这种长期保障，图的就是个心里踏实。
其实这类产品的核心责任非常纯粹，就是保身故和全残。但具体怎么赔，并不是一个固定的数字，而是要看被保人出险时的年纪，以及保费是不是已经交完了。
如果被保人还没成年就不幸身故或全残，保险公司通常会在“已经交的保费”和“当时的现金价值”这两个数里，挑那个大的赔给你。这时候合同也就结束了。
要是过了18岁，但保费还没交完就出险了，赔付逻辑稍微变了一下。它会拿“已交保费乘以一定比例”和“现金价值”比大小，哪个多给哪个。这个“一定比例”通常是随着年纪增长而变化的，具体得看合同怎么写。
最理想的情况当然是保费都交完了，而且是在交费期满后的第一个周年日之后出险。这时候赔付力度是最大的，保险公司会在“有效保额”、“已交保费乘以比例”以及“现金价值”这三者里面，选最大的那个赔。这也是为什么很多人说终身寿险越往后越值钱的原因，因为有效保额在增长，现金价值也在累积。
总的来说，这类产品就是通过这种阶梯式的赔付设计，来确保在不同人生阶段都能提供相对匹配的保障力度。如果你正在考虑这类长期规划，建议仔细看看合同里的现金价值表，那才是决定后期保障厚度的关键。想多了解一些挑选长期保障的思路，也可以去水滴保保险攻略看看相关的分析。