最近有不少朋友在后台问我，说看中了定海柱8号这款定期寿险，听说它健康告知特别宽松，连乙肝、结节都不问，那像遗传病、先天性疾病这种比较特殊的健康问题，到底要不要告知呢？

咱们先捋一捋这个逻辑。定海柱8号之所以被很多人称为“宽松”，是因为它的健康告知问卷确实精简，只有3条，而且明确避开了很多常见的亚健康指标，比如大家担心的乙肝大小三阳、肺结节、甲状腺结节等，这些在它这儿确实不用特意去申报。

但是，“宽松”不等于“没有门槛”。

我仔细看了下它的健康告知内容，虽然没直接写“遗传病”这三个大字作为单独的一条，但在问询既往病史和就医经历时，它会问到一些严重的疾病，比如恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病（如心肌梗死、脑出血）、肝硬化、慢性肾脏疾病等。很多遗传性或先天性疾病，如果已经导致了上述严重后果或者有过相关的住院、手术记录，那就在问询范围内了。

这里有个特别容易踩坑的地方：很多人觉得“我没住过院”或者“医生没让我吃药”就不算病。但在保险核保眼里，只要是你已知晓的健康异常，且健康告知里问到了，就得如实说。

举个例子，如果某人患有某种先天性心脏病，虽然平时没啥感觉，但病历上是有记录的。如果在投保定海柱8号时，健康告知问到了“是否患有先天性心脏畸形”或者相关的严重心脏疾病，而投保人因为觉得“没事”就没填，那这就埋下了隐患。

为啥这么说呢？因为理赔不是买东西退货，保险公司是有权调取病历的。万一出险了，理赔员在审核时发现投保前就有相关确诊记录却没告知，根据《保险法》和合同条款，保险公司是有权解除合同并拒赔的。到时候别说赔钱，保费可能都退不回来，这才是最亏的。

所以，面对定海柱8号或者其他任何保险的健康告知，我的建议就八个字：有问必答，不问不答。

问卷里问到的，哪怕你觉得很轻微，只要符合描述，就选“是”，然后进入智能核保或者人工核保环节；问卷里没问的，比如普通的感冒发烧、没住院的轻微胃炎，那就直接跳过，不用自己加戏去解释。

如果你对自己的身体状况拿不准，比如体检报告上有几个箭头，或者小时候得过什么病记不清了，千万别瞎猜。这时候可以找专业的保险顾问或者利用保险公司的智能核保工具试一下。我们水滴保也提供相关的保险服务，可以帮你看看具体的核保结论，心里有个底再下手，比盲目投保要稳妥得多。

总之，买保险是为了兜底风险，不是为了制造新的风险。如实告知，才是对自己和家人最大的负责。