很多爸妈看到“除外承保”这四个字，心里就咯噔一下，感觉像是被保险公司嫌弃了。

其实没那么严重。在保险的核保结论里，除了大家最想要的“正常承保”和最不想看到的“拒保”，中间还有个缓冲地带，就是除外承保。

简单说，就是身体某个部位或者某种已有的毛病，保险公司觉得风险太高，决定这部分不赔。但合同里其他的保障，该咋样还咋样，一点没少。

我寻思了一下，这其实挺合理的。毕竟保险公司也不是做慈善的，它得控制风险。但对咱们用户来说，这就有点纠结了：保不全，还要不要买？

拿宝宝来说吧。有些孩子出生时查出卵圆孔未闭，或者房间隔缺损这类先天性心脏问题。如果投保重疾险被“除外承保”，通常意味着以后因为心脏问题导致的重疾，保险公司是不赔的。

听起来好像亏大了？换个角度想，宝宝身上可能发生的重疾有几十种甚至上百种，心脏只是其中一部分。剩下的那些保障，比如白血病、严重脑炎后遗症等等，都还在生效。

比起因为这一个毛病直接被拒保，导致孩子完全处于“裸奔”状态，除外承保至少把大部分风险给兜住了。

当然，具体哪些病被除外，得看健康告知和核保员的判断。有时候也可能是甲状腺结节、乳腺结节等常见问题被单独拎出来不保。

所以，遇到除外承保别急着摇头。看看被除外的是什么，再看看剩下的保障够不够用。对于大多数家庭来说，有一份“不完整”的保障，总比什么都没有要强得多。如果你拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻类似的案例，心里更有底。