很多人问，买了分红型年金险，这钱到底怎么到手？其实主要分两块：一块是“红利”，另一块是约定的“养老金”。
先说红利。这东西不像银行利息那样固定，它跟保险公司的经营成果挂钩。如果公司投资做得好，盈余多了，就会分给投保人一部分。至于怎么拿，通常有两种路子：要么直接发现金，落袋为安；要么就放在账户里累积生息，让钱生钱。具体选哪种，得看合同里怎么签的，毕竟每家公司的规则不太一样。
再说养老金这部分。这才是大头。到了约定的领取年龄，你可以选择按月领，细水长流；也可以按年领，一次拿多点。有些产品还允许在开始领之前改主意，比如从年领改成月领，或者反过来。这得看你退休后是想每个月有点零花钱，还是想每年攒笔大的去旅游。
另外，要是中途急用钱怎么办？别慌，保单还有现金价值。你可以申请保单贷款，把这笔钱借出来应急，而且保单的保障功能通常不会受影响。当然，借了是要还的，还得付利息，所以这招只能救急，不能当长期提款机用。
最后提醒一句，所有的领取安排、红利怎么分、贷款能贷多少，全都以你手里那份保险合同为准。买之前多翻翻条款，心里更有底。如果想了解更多保险配置的思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少实用的避坑指南。