很多子女觉得给父母交了社保就万事大吉了，其实社保更像是一个“保底”的防线。真要是碰上大病或者突发意外，那些自费药、进口器材还有起付线以上的部分，掏的还是自己的腰包。
我见过不少家庭，因为没提前规划，老人一生病，整个小家庭的积蓄都得跟着动。所以，除了社保，商业保险这块儿确实得补一补。
百万医疗险：解决大额医疗费
这是我最推荐优先考虑的。它的作用很简单，就是报销住院产生的高额医疗费。社保报完剩下的，扣除免赔额（通常是一万），它能接着报，保额动辄几百万。
不过，给老人买这个有两个坎儿：一个是年龄，大多数产品65岁是个门槛，少数能放宽到70岁甚至更高；另一个是健康告知，高血压、糖尿病这些常见病可能会影响投保。如果父母身体还硬朗，趁早配置是最划算的。
意外险：应对日常磕碰
人上了年纪，腿脚没那么利索，摔个跤、扭个腰太常见了。意外险对健康要求很低，基本只要能正常生活就能买。一年也就一两百块，重点看里面的“意外医疗”责任，去医院拍片、打石膏的钱都能报销，非常实用。
身体不好怎么办？看看防癌险和惠民保
如果因为健康问题买不了百万医疗险，也别灰心。防癌险只保癌症，健康告知宽松很多，三高人群通常也能投。另外，各地政府指导的“惠民保”也是个兜底的选择，不限年龄和健康状况，虽然报销比例和免赔额不如百万医疗险友好，但胜在门槛低，几十到一百多块就能买个安心。
至于重疾险和寿险，对于已经退休的老人来说，性价比确实不高，容易出现保费倒挂的情况，一般不建议作为首选。
具体怎么选，还得看老人的实际身体状况和预算。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。