说个扎心的事实：很多老司机开了十几年车，连自己买的什么险都说不清楚。一到理赔的时候才发现——这也不赔，那也不赔。不是保险坑，是你根本没搞懂各险种到底是干啥用的。

先说交强险。这个是强制险，不买根本上不了路。保费国家统一定价，但别以为保额够用——2020年改革后总责任限额提到了20万，听着不少对吧？但真撞了人，这点钱可能连骨科手术费都不一定够。你想想，涉及到伤残赔偿、误工费、护理费这些，分分钟几十万往上走。交强险赔完，你自己还得掏多少？

所以三者险这东西，不是可选项，是风险隔离带。三者险保额可以选，从几万到上百万都有，具体选哪个看你日常出行场景。城市通勤为主和经常跑长途的，选法肯定不一样。这笔钱花出去，买的是万一出事时“不破产”的底气。

车损险呢，顾名思义保的是你自己的车。倒车刮了柱子、被人蹭了、遇到自然灾害受损——这些车损险管。别小看修车费，豪华品牌换个前后杠可能就好几万。

还有一个经常被忽略的：车上人员责任险。这险保的是车里的人，不是车外的人。如果你经常载家人朋友跑长途，真出了事，交强险和三者险可不管他们，就指着车上人员险赔。

简单总结一下：交强险是底线，三者险是防线，车损险保车，上人员险保人。四类险种功能不同，搭配着来才能罩得住。

配置车险其实没有标准答案，关键看你的车值多少钱、日常怎么用、愿不愿意自己承担风险。想继续了解车险配置的思路，可以参考水滴保保险攻略。