最近有不少朋友在问，市面上这类分红型增额寿险到底该怎么选？其实看这类产品，核心就两点：一是长期的现金价值增长，二是资金的灵活周转。
先说投保门槛。这类产品通常覆盖的人群比较广，从刚出生不久的宝宝到七十岁左右的长辈都能考虑。缴费方式也挺灵活，趸交或者分3年、5年、10年交都可以，起投门槛一般在几千元左右，对大多数家庭来说压力不算大。健康告知方面，大部分产品只问几条基础的健康状况，只要没有严重的既往症，通过核保的难度相对较低。
很多人买这类保险，图的就是它“能存能取”的灵活性。比如减保取现功能，当你家里急需用钱，比如孩子上学或者自己临时周转时，可以申请减少一部分保额，把对应的现金价值取出来用。不过这里得提醒一句，减保相当于部分退保，取出来的钱是现金价值，不是已交保费，前期操作可能会有损失，具体能减多少、什么时候能减，都得看合同里的白纸黑字，别光听销售嘴上说。
另一个常用的功能是保单贷款。如果不想动本金，只是短期缺钱，可以用保单做质押向保险公司借钱。一般能贷出现金价值的80%左右，手续比去银行办贷款简单得多，而且不影响保单本身的保障效力。当然，借了是要还利息的，这笔账得算清楚。
至于大家关心的分红，我得泼盆冷水。分红是不确定的，保险公司经营得好就多分点，不好就少分甚至不分。所以看这类产品，别光盯着演示利益里的高收益，得先看保证部分的现金价值够不够扎实。如果你更看重确定性，那传统型的增额寿可能更适合；如果能接受一点波动换取潜在的高收益，那分红型可以考虑。
保险配置是个细活，每个人的家庭结构、负债情况和风险偏好都不一样。如果你想根据自己的实际情况再细细琢磨，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。毕竟，适合自己的才是最好的。