很多人买了医疗险后才发现，保障范围虽然广，但续保不稳定、免赔额高这两个问题才是真正影响理赔体验的关键。
先说续保。主流百万医疗险大多是一年期产品，保障到期后需要重新申请投保。这里面有个隐患：如果期间发生了理赔，或者身体状况变差了，再想继续投保可能就会遇到麻烦。更头疼的是，万一产品停售了，想找替代品还得重新过健康告知。我就见过有人买了好几年的医疗险，产品突然下架，重新投保时因为体检异常被加费或除外，心里憋屈得很。
再说免赔额。还是以众安尊享e生2023版为例，它的必选责任里，一般医疗和一般门急诊每年共享1万元免赔额。这意味着每个保险年度内，1万元以内的医疗费用需要自己承担。这1万元听起来不多，但实际生活中，头疼脑热去趟门诊、孩子肺炎住几天院，分分钟就花掉了。等于平时的小病小痛全靠医保和自费，医疗险主要管大病——听起来是不是有点微妙？
所以投保前真的要想清楚：你更在意续保的稳定性，还是产品的保障额度？你能接受1万元以下自己掏钱，还是希望感冒发烧也能报销？想明白这两个问题，再决定要不要买、买哪款，会理性得多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。