买重疾险的时候，基础保障大家都看得懂，但一到了可选责任这块就开始发懵——这东西到底要不要加？加了有什么门槛？
先说身故或全残保障。这项责任在不同年龄段的赔付规则不一样：18周岁前通常是赔付已交保费，18周岁后赔付基本保额，具体以保险合同约定为准。另外，这项责任是否附加，往往和保障期限有关联——有些产品设定保至某个年龄时默认绑定，有些则完全由投保人自行选择，具体要看产品方案。说白了，选不选主要看你的预算和对家庭责任的规划。
投保人豁免这个功能挺有意思的。附加之后，如果投保人确诊了轻症、中症、重疾，或者不幸身故、全残、达到疾病终末期，后续保费就不用再交了。但别忘了，这玩意儿本质上是给投保人健康状况的额外核保，如果健康告知过不了，想加也加不上去。
恶性肿瘤重度额外给付和特定心脑血管疾病额外给付，听名字就知道是针对高发疾病的加码保障。两者的额外给付比例通常以基本保额为基数，间隔期根据疾病史情况各有不同，首次确诊和非首次确诊可能差出一大截。另外，特定心脑血管疾病具体包含哪些病种，产品之间差异挺大的，这个一定要翻条款。
说实话，这些可选责任没有标准答案。年轻的时候可能觉得消费型更划算，等上有老下有小了，可能就想把身故保障也加上。关键是想清楚自己最怕什么风险，家庭经济责任有多重。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。