说个扎心的真相：很多人不是买不起重疾险，是不敢算生病要花多少钱。

一场大病，治疗费、康复期、误工损失、家庭开支……随随便便大几十万没了。普通家庭攒这些钱要多少年？不敢想。

所以问题不是“有没有钱买保险”，而是“不买的话生病了怎么办”。年轻时候收入不高，可恰恰是这时候最经不起风吹草动。

消费型重疾险就是来解决这个矛盾的。保到终身、纯保障、不绑定返还，费率压下来了——其实一年两千多块就能拿到几十万保额。你说它贵？对比一下治病要花的钱，就不觉得贵了。

谁更适合考虑？刚工作没几年的职场新人，收入有限但身体底子还行，趁着年轻保费便宜先把保障建立起来。还有一种就是家里主要挣钱的那个——万一他/她倒下了，整个家就停摆了。

挑产品有几个小窍门，不用搞得太复杂。比如得先看保险公司稳不稳当，大公司有时候在核保尺度上会更宽松一些。另外基础保障这块要盯紧，重疾、中症、轻症赔付比例和次数有没有坑。再就是可选责任能不能按需搭配，像癌症津贴、心脑血管二次赔这类高发责任，有需要就加上，没有就不花那冤枉钱。还有就是健康告知门槛高不高——体检报告上但凡有点小异常的，我跟你说这条特别要注意。

对了，市场上君龙人寿、瑞华健康、人保寿险这些公司都有相关产品在做，但具体到你的情况能不能买、核保结论怎么样，这个只有保险公司知道。所以投保前看清楚健康问卷，有不确定的走智能核保或人工核保通道，别糊弄。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。