很多人买增额终身寿险，心里都盘算着这笔钱什么时候能动用，或者说，什么时候拿出来才不亏。

咱们得先搞清楚一个概念：增额寿不是银行存款，它有个“回本期”。在这个期限之前，如果你急着用钱去退保或者减保，拿回来的现金价值很可能比你交的保费还要少，那就是实实在在的亏损了。

一般来说，这类产品的回本速度跟你的投保年龄、性别以及缴费年限都有关系。拿常见的30岁男性、分5年交费的情况来说，通常要到第7年左右，保单里的现金价值才能追上你总共交进去的钱。也就是说，前6年如果非要动这笔钱，大概率是要折损本金的。

我寻思了一下，这其实挺符合保险长期储蓄的逻辑。保险公司拿着你的钱去进行长期投资运作，前期扣除了一些初始费用和保障成本，所以现金价值爬升需要时间。一旦过了那个临界点，后面的增长就会显得比较从容，复利效应也开始真正显现出来。

当然，这不是说所有人都得死守7年。如果你是趸交（一次性交清），回本可能会快一些；要是拉长到10年、20年交费，那回本周期自然也会相应往后推。具体哪天能“回本”，最准的还是看你手里那份保险合同上的现金价值表，那上面白纸黑字写得清清楚楚。

所以，配置这类资产前，最好先问问自己：这笔钱是不是未来5-8年内绝对用不到的闲钱？如果是，那放里面让它慢慢滚雪球挺合适；如果过两年就要拿来买房或者结婚，那可能就得慎重考虑，或者搭配一些灵活性更高的理财工具了。

关于怎么根据家庭实际情况来搭配这些长期资产，大家可以看看水滴保保险攻略里的一些思路，或许能帮你理清头绪。