说实话，家里的老人得过癌症，想买医疗险确实让人头疼。常规产品健康告知卡得严，一听到“恶性肿瘤病史”基本就被挡在门外了。不过别急着放弃——这不代表完全没机会。

目前市场上有两类产品可以看看。

免健告医疗险

这类产品通常没有健康告知或健康告知非常宽松，投保门槛低，适合身体有既往症的人群。保障范围也比较广，不仅覆盖新发疾病，部分产品对投保前已有的“一般既往症”也能赔付。

不过需要注意，免健告≠什么都赔。既往症的认定是个关键点——不同产品对既往症的界定差异很大。有的产品对“严重既往症”（比如癌症）完全不赔，有的可能提供有限赔付，还有的需要满足一定条件后才能申请理赔。说实话，这事儿说难也难，说不难也不难，关键是投保前得把条款看清楚。

选这类产品，保证续保期限是第一个要看的点——长期保证续保能避免因病理赔后第二年续不上的尴尬。还有既往症的赔付规则，癌症等严重既往症到底赔不赔、赔多少、免赔额怎么算，这些得心里有数。另外保障范围也不能忽视，外购药、特需医疗这些增值服务是否涵盖，同样关键。

防癌医疗险

这个很好理解——只报销癌症相关的医疗费用。健康告知宽松，得过癌症也能买，对带病体比较友好。

但保障范围确实窄，心梗、脑梗等其他大病统统不管。如果你只担心癌症这一件事，这类产品可以作为备选。

怎么选？

如果预算允许，我建议优先考虑免健告医疗险。虽然可能对原有癌症免责，但能覆盖新发癌症、心脑血管疾病等其他风险，保障面更广。防癌医疗险虽然“专攻”癌症，却放弃了对其他大病的保障。有余力的话，再搭配一份意外险，基础风险防护就更完善了。

投保前务必仔细阅读条款，必要时咨询专业人士。