给爸妈挑意外险，很多人的第一反应是“直接选个产品看看”。结果呢，点进去发现年龄不符合、产品下架了、或者出险了才知道还有个等待期——后悔都来不及。

所以在选产品之前，有几个硬规则得先心里有数。

投保年龄是个门槛。市面上针对中老年人的意外险产品，一般会有一个明确的投保年龄段，比如50周岁起、60周岁起，或者更宽一些的范围。但这个区间不是固定的，不同保险公司、不同产品方案各有差异。买之前一定要确认父母年龄落在不在这个范围内。

保障期限通常是一年期。意外险不像寿险那样有长期型产品，市面上常见的模式就是交一年保一年。这听着简单，但很多人会忽略一个细节——续保。如果产品停售或者健康状况发生变化，第二年可能就续不上了。长期稳定的需求，最好提前规划好备用方案。

生效时间容易被忽略。意外险普遍不是今天买明天就生效，会有一个等待期，从第3天到第7天不等，具体看产品条款。这意味着投保后如果不幸在这几天内出险，保险公司是有理由拒赔的。所以别等“出了事再想起来买”。

承保公司的选择也有讲究。中国平安集团旗下有多家专业子公司开展保险业务，不同产品可能由不同主体承保。具体保单上写的是哪家，就以哪家为准。

说了这么多，最关键的一句话：产品规则千人千面，下单前一定逐字看完投保须知和合同条款，官方页面怎么写就怎么算。

想了解更多中老年人投保思路，可以参考水滴保保险攻略。